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在菲律宾做网贷是个好生意么?

在菲律宾,做网贷不是什么新鲜事,而且菲律宾的诸多网贷平台中间,隐隐绰绰活跃着中国金主的身影,借船出海,国内的网贷不好做了,那就下南洋呗,更何况菲律宾一向有借钱度日的习惯。

在中国人来菲从事网贷业务之前,占据高利贷市场的是印度小哥,一辆摩托两个人,墨镜帽子小本本,走街串巷不嫌累,借500月还600,来者不拒价公道。



这个时期的高利贷,通俗的讲,借500,还600,利息20%,一个月结账。印度小哥做金主兼放贷人,进入菲律宾市场后,又创造性的发明了日还20P,一月还清的新玩法,朴实的菲律宾人一想,这个借钱很NICE啊,明黄黄的500借到手,每天只需还一点点小钱钱,很OK.

于是,这种菲律宾特色的借5还6日清20的方式,通过口口相传的方式,火遍了菲律宾全境,于是也让越爱越多的印度小哥在菲律宾找到了生存空间。

中国有句话是借钱是恩人,还钱成仇人,菲律宾也有类似的说法,借钱笑着借,还钱跑天边,于是导致了印度小哥要深入田间地头,了解掌握每一家的实际情况,土法风控,然后再决定这家的授信额度,还款方式和利息账期等等,尽管如此,时不时还会爆发民间纠纷,以至于印度高利贷讨债小哥骑着摩托车出门,躺尸在稻田旁马路边,也时有耳闻。

尽管如此,得益于民间高利贷的利益,眼见着不少的印度三哥在菲律宾漂亮菲妹养着,三层别墅住着,一堆老妈子司机保镖伺候着,依然源源不断吸引新人从事该行业。

随着电子商务的迅速崛起,同其他国家一样,菲律宾的民间借贷,也逐渐通过互联网来实施,传统的线下民间借贷,逐渐发展成新的在线借贷(网贷)平台。

毕竟,与几个印度三哥只能服务方圆百里的民众而言,一个网站,加之一个APP,雇佣几个OFFICE LADY,再加上一些本地的催收员,就可以服务整个菲律宾一亿多人口,这生意,怎么看怎么合适。

这也是从2019年开始,菲律宾的在线贷款市场正在强劲增长,这也是由于获得传统信贷越来越困难。

截至 2019 年底,菲律宾有 124 项在线贷款服务,其中 75 项直接使用自己的智能手机应用程序激活。



网贷市场里,决定利润的关键在于催收,为了催收贷款,很多平台采用之前国内的做法,读取用户的敏感数据或让用户上传通讯录及脸书账号通讯录等,如果用户无法按期还款,一些应用程序通过向亲友发送消息和拨打电话,来抹黑不分期付款的客户。

这种公开羞辱借款人的行为,导致无法按时还款的借款人遭遇突发性恐吓,以至于不少人抑郁、失眠,甚至导致借款人自杀等严重后果。

2019年,菲律宾国家警察和证券委员会(SEC)联手,清查过一次网贷市场,取缔了不少网贷平台,并且SEC表示不在批准新的网贷平台。

截至到疫情大流行前,菲律宾有 124 项网贷平台,其中 75 项直接使用自己的智能手机应用程序激活。根据最近的一项研究显示,80% 的菲律宾成年人不符合银行发放贷款的要求,他们都是网贷平台的潜在客户。

由于疫情的大流行,无疑加速了网贷平台的进化,毕竟与线下的面对面交易相比,线上通过虚拟方式的接触,钱以GCASH等方式转账到数字钱包里,是一种正在演化的趋势。

同时,疫情的流行,造成了收入的短缺,直接增加了逾期的可能风险,而面对越来越多的逾期,网贷催收的方式也不断升级,从之前的公开羞辱发展到人身威胁及社会性死亡。

最新的一则案例来自于奎松市一名家庭主妇的投诉,这名女性因网上贷款无法按时偿还,遭遇到生命威胁,同时催收员和这名主妇的所有社会关系的通知,让无法偿还贷款的主妇,感到深深恐惧和绝望。

化名艾莎的主妇说“在收到催收的电话后,对方告诉我没什么好说的,他们说让我快点还钱。他们说我如果1小时内部不还钱,他们说我会给我一个惊喜。”

艾莎只借了2K比索,用来支付家庭突然增加的一笔医药费开支。

“这个平台在一个社区群组里做了广告,然后我点击了广告,很快有客服询问我的姓名、地址、位置、有效身份证件。它说它是合法平台,可以安全地给他们我的个人信息。”艾莎说。

提交照片和个人资料后,艾莎收到一条手机消息,要求提供她的脸书和INS帐户,同时,艾莎还被要求允许这款网贷APP访问她的电话通讯录。

根据他们的协议,艾莎必须在一周内偿还她的网贷本金2K,同时利息为 1820比索,意味着艾莎共需支付3820比索。

如果一周后艾莎还不能还清,这笔款项会以每天13%的速度增长。

在艾莎收到要给她惊喜的电话后,艾莎哀求平台方,是否可以先还一半,暂时减少利滚利,对方无情的拒绝了。

没过多久,艾莎收到了亲朋好友和前同事们发来的消息,询问她怎么回事,因为这些人的手机上,都收到了一则信息,说艾莎欠债主的钱不还,是个不讲信用的骗子,并且附上了艾莎的全名和联系方式,要求众人以后万分小心这名骗子。

收到信息的,不仅是艾莎的手机通讯录里亲朋好友,包括脸书上的好友,甚至是安排艾莎出国工作的中介机构,也受到通过MESG传递的这则警告,以至于中介方打电话来要求艾莎给予合理解释。

第二天,艾莎的情况变得更糟。

“他继续打电话发短信威胁我,他们说知道我的地址和家庭成员,威胁了我家人的生命。这是为什么?我家人的生命将受到威胁,仅仅是2K比索欠款。”艾莎说。

受害人因害怕和羞愧,没有回家。

她已经前往当地社区,向社区提交了一份记录报告,包括催讨的短信和电话录音,而当局已承诺保护艾莎。



同时艾莎前往菲国警反网络犯罪中心报了案,根据PNP的查询,该网贷APP的主体,并没有在美国证券交易委员会 (SEC) 的注册借贷应用程序清单之列,换句话说,艾莎遭遇的是无牌网贷。

根据立案的反网络犯罪中心警官表示,根据投诉人的陈述和证据显示,这家平台涉嫌违反了2012年的《数据隐私权法》,包括以下几点:

*未经同意使用联系人名单

*向其他人披露不正当或虚假数据

*利用个人资料进行骚扰及威胁

*不适当侵入个人数据处理

警官表示,在线网贷不能通过社交媒体的信息传播,恐吓受害者,因此受害人,可以以违反《数据隐私法》等原因对网贷平台予以起诉。

按照菲律宾的法律条文设置,对于此类涉嫌侵犯受害者隐私,和利用隐私牟利的行为,属于严重的违法行为,菲律宾对于隐私的保护比较到位,有全国性的机构——国家隐私委员会(NPC)。

NPC,该机构可以说是网贷公司的天敌,如果投诉众多,NPC将会针对网贷的投诉展开调查,调查其违反隐私法律的行为。

犯错的网贷经营者,可能须面对暂时或永久的吊销其经营权,并且须赔偿受影响的借款人。

如果案件对受害者造成严重后果,可能涉及刑事控告而被移交给司法部。

SO,在菲律宾做网贷,真的是个好生意么?



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